Depot & Sparplan im Blick behalten
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Schnellantwort — Sparplan & Zinseszins
Beispiel: 250 € im Monat über 25 Jahre bei 7 % Rendite p.a. ergeben rund 200.000 € Endkapital — davon hast du nur 75.000 € selbst eingezahlt, der Rest (~125.000 €) ist Zinseszins-Gewinn.
Die Zahlen hängen stark von der angesetzten Rendite ab. Die voreingestellten Index-Renditen sind gerundete historische Durchschnittswerte und keine Garantie für die Zukunft.
📈 Sparplanrechner
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Endkapital
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Eingezahlt
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Zinseszins-Gewinn
Die voreingestellten Renditen sind gerundete, langfristige historische Durchschnittswerte (nominal, inkl. reinvestierter Dividenden) — keine Prognose und keine Garantie. Vergangene Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für die Zukunft. Steuern (z.B. Vorabpauschale, Abgeltungssteuer) und ETF-Kosten (TER) sind nicht berücksichtigt. Passe die Rendite frei an.
Was ist ein ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan investiert automatisch einen festen Betrag — z.B. 250 € im Monat — in einen Index-ETF wie den MSCI World, den S&P 500 oder den DAX. Du kaufst dabei monatlich Anteile, in guten wie in schlechten Phasen (Cost-Average-Effekt), und musst nichts manuell timen.
Der eigentliche Hebel ist der Zinseszins: Kursgewinne und im ETF reinvestierte Dividenden verzinsen sich über die Jahre selbst weiter. Über lange Zeiträume wird der Gewinn-Anteil oft größer als die Summe deiner Einzahlungen — genau das macht der Rechner oben sichtbar.
Endkapital = Σ Sparraten × (1 + r)t
r = monatliche Rendite (Jahresrendite ÷ 12), t = verbleibende Monate je Rate — monatlicher Zinseszins
DAX, S&P 500, Nasdaq & MSCI World — welche Rendite ansetzen?
Für den Rechner brauchst du eine angenommene Jahresrendite. Als Orientierung dienen die langfristigen historischen Durchschnittswerte der großen Indizes (nominal, inkl. reinvestierter Dividenden, gerundet):
| Index | Ø Rendite p.a.* | Charakter | Schwankung |
|---|---|---|---|
| MSCI World | ~7 % | ~1.500 Aktien weltweit, breit gestreut | mittel |
| S&P 500 | ~8 % | 500 größte US-Unternehmen | mittel |
| Nasdaq-100 | ~10 % | Tech-lastig, wachstumsstark | hoch |
| DAX (Performance) | ~7 % | 40 größte deutsche Unternehmen | mittel-hoch |
| EURO STOXX 50 | ~6 % | 50 Blue Chips der Eurozone | mittel |
*Gerundete langfristige Vergangenheitswerte, je nach Betrachtungszeitraum unterschiedlich. Keine Prognose. Wer auf Nummer sicher gehen will, rechnet zusätzlich ein konservativeres Szenario (z.B. 5 %).
📘 Rechenbeispiel
200 € monatlich, 30 Jahre, 7 % p.a. → rund 244.000 € Endkapital bei nur 72.000 € Einzahlung. Dieselbe Rate bei 5 % → ~166.000 €. Die angesetzte Rendite macht über lange Laufzeiten den größten Unterschied — deshalb lieber vorsichtig kalkulieren.
Sparplan als Fundament — Dividenden & Hard Assets als Cashflow-Schicht
Ein breiter Index-Sparplan ist die solide, pflegeleichte Basis für den langfristigen Vermögensaufbau. Bei MB Capital Strategies liegt der Fokus zusätzlich auf einer zweiten Schicht: laufender Cashflow aus ausgewählten Dividenden- und Hard-Asset-Aktien (Shipping, Mining, Energie, Pipelines, REITs).
Beides schließt sich nicht aus — im Gegenteil: Der Sparplan baut breit gestreut Vermögen auf, die Dividenden-Schicht liefert planbaren Cashflow obendrauf. Wie viel deine Dividenden auf den Kaufpreis abwerfen, zeigt der Yield-on-Cost Rechner; den Reinvest-Effekt der Ausschüttungen der Snowball-Rechner.
FAQ – Häufige Fragen zum Sparplanrechner
Wie viel sollte ich monatlich sparen?▾
Das hängt von deinem Budget ab — entscheidend ist die Regelmäßigkeit, nicht die Höhe. Schon 50–100 € im Monat summieren sich über 20–30 Jahre durch den Zinseszins erheblich. Eine verbreitete Faustregel ist, einen festen Prozentsatz des Nettoeinkommens (z.B. 10–15 %) automatisiert zu sparen. Probiere im Rechner verschiedene Raten durch.
Welche Rendite ist realistisch?▾
Langfristig lagen breite Aktienindizes historisch bei rund 6–9 % p.a. nominal (inkl. Dividenden). Das sind Durchschnitte über Jahrzehnte — einzelne Jahre können stark negativ oder stark positiv sein. Für eine vorsichtige Planung sind 5–7 % ein vernünftiger Ansatz. Vergangene Wertentwicklung ist keine Garantie.
Sind Steuern und ETF-Kosten berücksichtigt?▾
Nein — dieser Rechner zeigt den Brutto-Vermögensaufbau vor Steuern und Kosten. In Deutschland fallen auf Kursgewinne und Ausschüttungen Abgeltungssteuer (25 % + Soli) sowie ggf. die Vorabpauschale an; ETFs haben eine laufende Kostenquote (TER, oft 0,1–0,5 %). Wer konservativ rechnen will, zieht 0,5–1 Prozentpunkte von der Rendite ab.
ETF-Sparplan oder einzelne Dividendenaktien?▾
Ein breiter Index-ETF-Sparplan ist die solide Basis: breit gestreut, günstig, pflegeleicht. Wer zusätzlich auf laufenden Cashflow setzt, kann mit ausgewählten Dividenden- und Hard-Asset-Aktien eine Ausschüttungs-Schicht aufbauen — das erfordert aber mehr Analyse. Beides lässt sich kombinieren. Keine Anlageberatung.
Was bringt die jährliche Sparraten-Erhöhung?▾
Wenn dein Einkommen über die Jahre steigt, kannst du die Sparrate jährlich z.B. um 2–3 % anheben (Dynamik). Schon eine kleine jährliche Steigerung erhöht das Endkapital deutlich, weil die zusätzlichen Beträge ebenfalls über viele Jahre vom Zinseszins profitieren. Trag dazu im Feld „Jährliche Sparraten-Erhöhung" einen Prozentwert ein.
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