Dividenden-Portfolio tracken & Snowball live verfolgen
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❄️ Dividend Snowball Simulator
Aktuell investiertes Kapital
Monatliche Neuinvestition
Ø-Rendite des Portfolios
Jährliche Dividendenerhöhung
Jährliche Kurssteigerung (optional)
Abgeltungssteuer inkl. Soli
Simulationszeitraum (max. 40 J.)
Jahrestabelle
| Jahr | Depotwert | Nettodiv. / Jahr | Nettodiv. / Monat | Einzahlungen kum. | Dividenden kum. |
|---|
Keine Anlageberatung. Simulation mit konstanten Parametern.
Was ist der Dividend Snowball Effekt?
Der Dividend Snowball Effekt funktioniert wie ein Schneeball, der einen Hang hinunterrollt: Je länger er rollt, desto größer wird er – und desto schneller wächst er. Auf Dividenden übertragen bedeutet das:
Jede reinvestierte Dividende kauft neue Anteile → diese neuen Anteile zahlen selbst Dividenden → diese Dividenden kaufen noch mehr Anteile → und so weiter. Das Wachstum wird exponentiell, nicht linear.
📘 Zahlenbeispiel: Snowball in der Praxis
Start: 25.000 € · Sparrate: 500 €/Monat ·
Rendite: 7 % · Dividendenwachstum: 3 % p.a. ·
Reinvest: an · Steuer: 26,375 %.
Jahr 5: Nettodividende ~4.200 €/Jahr (350 €/Monat)
Jahr 10: Nettodividende ~9.800 €/Jahr (817 €/Monat)
Jahr 20: Nettodividende ~30.000 €/Jahr (2.500 €/Monat)
Jahr 25: Nettodividende ~55.000 €+/Jahr (4.600 €/Monat)
Der entscheidende Moment ist der Turning Point: ab Jahr 10–12 beginnt der Reinvest-Effekt die Sparrate zu überholen – die Dividenden allein bringen mehr neues Kapital als deine monatliche Einzahlung. Ab da wächst der Snowball von selbst.
Reinvest vs. kein Reinvest – der Unterschied nach 20 Jahren
Keine Entscheidung im Dividendeninvestment hat langfristig mehr Auswirkung als die Frage: Reinvestiere ich meine Dividenden oder entnehme ich sie?
| Szenario | Depotwert Jahr 10 | Depotwert Jahr 20 | Cashflow/Monat Jahr 20 |
|---|---|---|---|
| Kein Reinvest (500 €/Monat, 7 %) | ~168.000 € | ~310.000 € | ~1.300 € netto |
| Mit Reinvest (500 €/Monat, 7 %) | ~220.000 € | ~530.000 € | ~2.200 € netto |
| Nur Reinvest, keine Sparrate (25.000 € Start) | ~75.000 € | ~215.000 € | ~940 € netto |
Basis: 25.000 € Start, 26,375 % Steuer, 3 % Dividendenwachstum. Näherungswerte.
Fazit: Reinvest mit Sparrate schlägt beide anderen Szenarien klar. Wer beides kombiniert, erreicht nach 20 Jahren fast doppelten Cashflow gegenüber reiner Entnahme.
Die 3 Phasen des Dividend Snowball
Der Aufbau eines Dividend Snowball verläuft in drei klar erkennbaren Phasen:
Phase 1
Aufbau (Jahr 1–8)
Die Sparrate dominiert. Dividenden sind noch klein. Konsequenz ist entscheidend – nicht die Rendite. Fokus: Kapital aufbauen, reinvestieren, nicht verkaufen.
Phase 2
Beschleunigung (Jahr 9–18)
Der Reinvest-Effekt wird spürbar. Dividenden wachsen schneller als Einzahlungen. Der Turning Point naht: Dividenden überholen die Sparrate als Hauptwachstumstreiber.
Phase 3
Freiheit (Jahr 19+)
Der Snowball rollt von selbst. Dividenden übersteigen den Monatsbedarf. Optional: Sparrate reduzieren oder einstellen, Dividenden entnehmen statt reinvestieren.
FAQ – Dividend Snowball Rechner
Was ist der Dividend Snowball Effekt?▾
Der Dividend Snowball Effekt beschreibt das exponentielle Wachstum des Dividenden-Cashflows durch konsequentes Reinvestieren. Jede reinvestierte Dividende kauft neue Anteile, die selbst Dividenden zahlen – ein sich selbst verstärkender Kreislauf. Kombiniert mit einer monatlichen Sparrate und Dividendenwachstum entsteht ein Effekt, der langfristig jeden linearen Ansatz schlägt.
Ist Dividenden-Reinvest (DRIP) wirklich so mächtig?▾
Ja – die Zahlen sind eindeutig. Bei 7 % Rendite, 500 € Sparrate und 25.000 € Startkapital ist der Cashflow nach 20 Jahren mit Reinvest fast doppelt so hoch wie ohne. Der Effekt wirkt stärker je höher die Rendite und je länger der Zeithorizont. Bei 10 Jahren ist der Unterschied noch moderat, bei 20+ Jahren dramatisch. Mehr dazu zeigt der DRIP-Rechner.
Wie wichtig ist die Sparrate für den Dividend Snowball?▾
Sehr wichtig – besonders in den ersten 8–10 Jahren (Phase 1). In dieser Phase ist die Sparrate wichtiger als die Rendite, weil der Snowball noch klein ist. Wer 800 € statt 400 € monatlich investiert, kann 3–5 Jahre früher finanzielle Freiheit erreichen. Ab Jahr 12–15 dreht sich das Verhältnis: dann überholen die reinvestierten Dividenden die Sparrate als Wachstumstreiber.
Welche Dividendenrendite macht den besten Snowball?▾
Für den Snowball-Effekt gilt: Höhere Rendite = schnelleres Wachstum – aber nur wenn die Dividende nachhaltig ist. Eine Rendite von 10 % mit 50 % Kürzungswahrscheinlichkeit ist schlechter als 7 % mit stabiler Dividende. Meine Strategie: Kern bei 5–8 % (MLPs, REITs, BDCs), ergänzt durch zyklische Positionen (Shipping, Mining) für Sonder-Cashflow in Hochphasen. Mehr in der Depot-Strategie.
Was ist der Unterschied zwischen Dividend Snowball und DRIP?▾
DRIP (Dividend Reinvestment Plan) ist der Mechanismus – die automatische Wiederanlage von Dividenden in neue Anteile direkt beim Broker. Der Dividend Snowball ist das Ergebnis des langfristigen Reinvests kombiniert mit Sparrate und Dividendenwachstum. DRIP kann über den Broker automatisiert werden, oder du kaufst manuell nach. Das Ergebnis ist gleich.
Berücksichtigt der Rechner Steuern korrekt?▾
Ja – realistischer als die meisten anderen Rechner. Der Snowball reinvestiert nur den Nettobetrag nach Abgeltungssteuer (26,375 %), nicht den Bruttobetrag. Das ist entscheidend für eine realistische Planung. Du kannst den Steuersatz anpassen – z.B. wenn Kirchensteuer dazu kommt (~28 %) oder wenn du Freistellungsauftrag nutzt (bis 1.000 € Freibetrag p.a. steuerfrei).
Dividend Snowball Calculator – Was steckt hinter dem englischen Begriff?
Wer auf Englisch nach einem Dividend Snowball Calculator sucht, meint exakt dasselbe Tool: einen Rechner, der simuliert, wie ein Dividendenportfolio durch konsequentes Reinvestieren exponentiell wächst – der sogenannte Snowball-Effekt.
Der Begriff "Snowball" geht auf Warren Buffett zurück, der das Investieren mit einem Schneeball verglichen hat: "Life is like a snowball. The important thing is finding wet snow and a really long hill." Im Kontext von Dividenden bedeutet das: hohe Anfangsrendite (wet snow) + langer Zeithorizont (long hill) = exponentielles Wachstum.
📊 Dividend Snowball Calculator – Rechenbeispiel
Startkapital: 30.000 € · Sparrate: 400 €/Monat ·
Dividendenrendite: 7 % · Dividendenwachstum: 4 % p.a. · Reinvest: an
Jahr 5: Monatlicher Cashflow ~310 € netto
Jahr 10: Monatlicher Cashflow ~780 € netto
Jahr 15: Monatlicher Cashflow ~1.680 € netto
Jahr 20: Monatlicher Cashflow ~3.200 € netto – Turning Point überschritten
Dieser Dividend Snowball Rechner berücksichtigt im Gegensatz zu vielen englischsprachigen Dividend Snowball Calculators auch die deutsche Abgeltungssteuer (26,375 %) – damit sind die Ergebnisse realistischer als Brutto-Hochrechnungen aus US-amerikanischen Tools.
Was ist ein Dividend Snowball Calculator?▾
Ein Dividend Snowball Calculator ist ein Online-Rechner, der das Wachstum eines Dividendenportfolios durch Reinvestition simuliert. Du gibst Startkapital, Sparrate, Dividendenrendite und Anlagehorizont ein – und der Calculator zeigt dir, wie dein monatliches Dividendeneinkommen Jahr für Jahr wächst. Dieser Rechner ist der deutschsprachige Dividend Snowball Calculator mit realistischer Steuerbetrachtung.
Ab wann rollt der Dividend Snowball von selbst?▾
Der Turning Point liegt typischerweise bei Jahr 10–15: Ab dann übersteigen die reinvestierten Dividenden die monatliche Sparrate als Wachstumstreiber. Bei 7 % Rendite und 500 €/Monat Sparrate liegt die Jahresdividende nach etwa 12 Jahren bei rund 12.000 € – das entspricht ~1.000 €/Monat und übertrifft die Sparrate. Von da an wächst der Snowball primär durch sich selbst.