Dividenden-Reinvest live verfolgen
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🔁 Dividenden-Reinvest-Rechner (DRIP)
Einmalig investiertes Kapital
Ø-Rendite des Portfolios
Simulationszeitraum (max. 40 J.)
Abgeltungssteuer inkl. Soli = 26,375 %
Jahrestabelle
| Jahr | Kapital | Dividende (brutto) | Dividende (netto) | Steuer gezahlt | Kumuliert reinvestiert |
|---|
Keine Anlageberatung. Vereinfachte Modellrechnung mit konstanter Rendite.
Was ist DRIP – Dividend Reinvestment Plan?
Ein DRIP (Dividend Reinvestment Plan) ist eine der einfachsten und mächtigsten Strategien im Dividendeninvesting: Statt Dividenden als Einkommen zu entnehmen, werden sie sofort wieder in neue Anteile investiert.
Das Ergebnis ist ein Zinseszinseffekt auf Dividenden: Mehr Anteile zahlen mehr Dividenden, die wieder mehr Anteile kaufen – ein selbstverstärkender Kreislauf, der über Jahrzehnte dramatisch wirkt.
Kapital(n) = Startkapital × (1 + Nettodividendenrendite)ⁿ
Beispiel: 10.000 € × (1 + 0,0589)²⁰ = 31.200 € netto (bei 8 % Rendite, 26,375 % Steuer)
📘 Konkretes Beispiel – DRIP in Zahlen
Du investierst einmalig 10.000 € in ein Portfolio mit 8 % Dividendenrendite und reinvestierst alle Dividenden – brutto ohne Steuer: nach 20 Jahren 46.600 €. Netto nach Abgeltungssteuer (26,375 %): 31.200 €. Immer noch mehr als das 3-fache – ohne eine einzige zusätzliche Einzahlung.
Die Regel 72 – Wann verdoppelt sich dein Kapital?
Die Regel 72 ist eine einfache Faustformel: Teile 72 durch die jährliche Rendite – das ergibt die Jahre bis zur Kapitalverdopplung durch Reinvest. Für Dividendeninvestoren ist das ein nützlicher Schnell-Check:
4 % Rendite
≈ 18 Jahre
Niedrig-Rendite-Depot
5 % Rendite
≈ 14 Jahre
Midstream / REITs
7 % Rendite
≈ 10 Jahre
Diversifiziertes HY-Depot
8 % Rendite
≈ 9 Jahre
BDCs / MLPs
10 % Rendite
≈ 7 Jahre
High-Yield (höheres Risiko)
12 % Rendite
≈ 6 Jahre
Zyklische Hochphasen
Wichtig: Die Regel 72 gilt für den Brutto-Effekt vor Steuer. Nach Abgeltungssteuer (26,375 %) sinkt die effektive Nettorendite – bei 8 % Brutto auf ca. 5,89 % netto, also Verdopplung in ~12 statt 9 Jahren. Unser Rechner berechnet das exakt.
Mit Reinvest vs. ohne Reinvest – der Unterschied nach 20 Jahren
Viele Dividendeninvestoren unterschätzen, wie groß der Unterschied zwischen Reinvest und Entnahme über lange Zeiträume wird:
| Szenario | Kapital nach 10 J. | Kapital nach 20 J. | Kumulierte Dividenden |
|---|---|---|---|
| Ohne Reinvest (Entnahme) | 10.000 € (unverändert) | 10.000 € (unverändert) | ~14.800 € (netto, 20 J.) |
| Mit Reinvest (brutto) | ~21.600 € | ~46.600 € | im Depot thesauriert |
| Mit Reinvest (netto, 26,375 %) | ~17.800 € | ~31.200 € | im Depot thesauriert |
Basis: 10.000 € Startkapital, 8 % Dividendenrendite. Keine Sparrate.
Fazit: Wer 20 Jahre lang Dividenden entnimmt, hat am Ende 10.000 € Kapital + kumulierte Ausschüttungen. Wer reinvestiert, hat fast das 3-fache Kapital im Depot – das dann seinerseits deutlich höhere Dividenden produziert.
DRIP in der Praxis – so setzt du es um
Option 1: Automatischer DRIP beim Broker
Viele Broker bieten einen automatischen Reinvest-Plan an. Trade Republic, Scalable Capital und Comdirect ermöglichen es, Dividenden automatisch in neue Anteile umzuwandeln. Vorteil: Disziplin ohne Aufwand. Nachteil: Oft nur in ganze Anteile, Reste bleiben als Cash.
Option 2: Manueller Reinvest
Du sammelst Dividenden und kaufst manuell nach – entweder in die gleiche Position oder in untergewichtete Positionen des Portfolios. Das gibt mehr Kontrolle und ist besonders sinnvoll, wenn Positionen günstig nachgekauft werden können.
Option 3: Thesaurierende ETFs als Ergänzung
Wer nicht jeden Monat manuelle Transaktionen durchführen möchte, kann thesaurierende ETFs als Reinvest-Vehikel nutzen: Dividenden fließen automatisch in den ETF zurück. Steuerlich werden thesaurierende ETFs in Deutschland durch die Vorabpauschale behandelt – kein sofortiger Steuerabzug auf jede Ausschüttung.
💡 Marcos Ansatz
Ich nutze manuellen Reinvest – nicht immer in die gleiche Aktie, sondern antizyklisch in die Position mit dem besten Chance-Risiko-Verhältnis im jeweiligen Zyklus. In Shipping-Tiefs werden Shipping-Dividenden in Shipping reinvestiert, in Mining-Tiefs entsprechend. Das maximiert den YOC-Effekt langfristig.
FAQ – Dividenden-Reinvest-Rechner (DRIP)
Was ist ein DRIP (Dividend Reinvestment Plan)?▾
Ein DRIP ist die systematische Wiederanlage erhaltener Dividenden in neue Aktienanteile. Statt die Ausschüttung zu entnehmen, kaufst du damit neue Anteile derselben (oder einer anderen) Aktie. Das Ergebnis: ein Zinseszinseffekt auf Dividenden, der über Jahrzehnte dramatisch wirkt. Bei 8 % Rendite und 20 Jahren Reinvest wächst dein Kapital auf das ~4,6-fache (brutto) bzw. ~3,1-fache (netto nach Steuer).
Berücksichtigt der Rechner Steuern korrekt?▾
Ja – im Gegensatz zu vielen anderen DRIP-Rechnern berechnet dieser den Netto-Reinvest nach Abgeltungssteuer. Das ist realistischer: Du zahlst auf jede Ausschüttung 26,375 % Steuer (25 % + 5,5 % Soli), der Nettobetrag wird reinvestiert. Der Brutto-Vergleich ist im Ergebnis immer mitangegeben. Du kannst den Steuersatz anpassen – z.B. wenn du einen Freistellungsauftrag nutzt (bis 1.000 € p.a. steuerfrei) oder Kirchensteuer anfällt.
Was ist der Unterschied zwischen DRIP-Rechner und Dividend Snowball?▾
Der DRIP-Rechner simuliert ausschließlich den Reinvest-Effekt ohne Sparrate – ideal für die Frage: "Was passiert, wenn ich einmalig investiere und nie wieder einzahle?" Der Dividend Snowball Rechner kombiniert Reinvest + monatliche Sparrate + Kurswachstum und ist damit die vollständigere Simulation für Investoren in der aktiven Aufbauphase.
Wann zahlt sich DRIP am meisten aus?▾
DRIP zahlt sich exponentiell aus – je länger der Zeithorizont, desto dramatischer der Effekt. In den ersten 5 Jahren ist das Wachstum noch linear-wirkend. Ab Jahr 10 beginnt der Effekt spürbar zu beschleunigen. Ab Jahr 15–20 überholen reinvestierte Dividenden oft das ursprüngliche Startkapital als Wachstumstreiber. Frühzeitig anfangen ist wichtiger als der perfekte Einstiegszeitpunkt.
Kann ich DRIP bei deutschen Brokern nutzen?▾
Ja. Trade Republic, Scalable Capital und Comdirect bieten automatische Reinvest-Pläne an. Alternativ kannst du Dividenden manuell reinvestieren – das gibt mehr Kontrolle über den Kaufzeitpunkt und die Zielposition. Steuerlich ist der Effekt identisch: Auf jede Ausschüttung fällt Abgeltungssteuer an, der Nettobetrag fließt zurück ins Depot. Ich persönlich bevorzuge manuellen Reinvest für antizyklisches Nachkaufen.
Welche Dividendenrendite eignet sich am besten für DRIP?▾
Für DRIP gilt: Nachhaltigkeit vor Höhe. Eine gekürzte Dividende unterbricht den Zinseszinskreislauf. Ich bevorzuge 5–8 % Rendite mit stabiler FCF-Coverage (Midstream-MLPs, BDCs, solide REITs) als DRIP-Kern. Zyklische High-Yield-Positionen (Shipping, Mining) eignen sich für manuelle Reinvestition in Tiefphasen, aber nicht als automatischer DRIP-Kern.