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🌲 Debitum Investments im Realitätscheck: 15 % mit Wald & Agrar – sinnvoll oder Risiko?

Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Anlageberatung dar, sondern dient ausschließlich der Information und persönlichen Einordnung. Keine Kauf- oder Verkaufsempfehlung.

ℹ️ Affiliate-Hinweis: Dieser Artikel enthält Partnerlinks. Wenn du dich über meine Links bei Debitum Investments anmeldest, erhalte ich eine Provision. Das beeinflusst meine Meinung nicht – ich investiere selbst auf der Plattform und beschreibe meine ehrliche Einschätzung.

Diesen Artikel habe ich ursprünglich auf Investing.com veröffentlicht – einer der größten Finanzplattformen weltweit. Investing.com erreicht monatlich über 40 Millionen Besucher.

▶️ Video zur Analyse

📌 Kurzfassung: Debitum Investments ist eine MiFID II regulierte lettische P2P-Plattform mit Fokus auf besicherte Unternehmenskredite. Neue Asset-Klassen: Wald- und Agrarkredite mit Real-Asset-Besicherung. Renditeversprechen 10–15 %. Mein ehrlicher Realitätscheck: Was stimmt, was ist übertrieben, was sind die echten Risiken?

Im P2P-Lending-Markt gibt es viel Lärm – und wenig substanzielle Analyse. Debitum Investments ist eine der Plattformen, die ich seit längerer Zeit im Blick habe und auf der ich selbst investiert bin. Was mich ursprünglich interessiert hat: Das Unternehmen ist keine klassische Consumer-Lending-Plattform wie Bondora oder frühe Mintos, sondern fokussiert sich auf besicherte Unternehmenskredite – ein qualitativ anderes Risikoprofil.

Mit den neuen Wald- und Agrarkrediten hat Debitum einen interessanten Schritt getan: Real-Asset-backed Lending als Ergänzung zum klassischen Unternehmenskredit-Portfolio. Ob das 15 %-Versprechen realistisch und nachhaltig ist, analysiere ich in diesem Artikel nüchtern.

1️⃣ Was ist Debitum Investments?

💡 MiFID II Unterschied: Anders als viele P2P-Plattformen, die nur als Vermittler agieren, hat Debitum eine MiFID II Lizenz als Wertpapierdienstleister. Das bedeutet: Höhere regulatorische Anforderungen, Kapitalanforderungen und aufsichtsrechtliche Kontrolle. Das ist kein absoluter Sicherheitsgarant – aber ein deutliches Plus gegenüber unregulierten Plattformen.

2️⃣ Wald- und Agrarkredite – das neue Alleinstellungsmerkmal

Die neuen Real-Asset-backed Kredite sind konzeptionell interessant. Hier die Funktionsweise:

📊 Real-Asset-Sicherheit: Wald- und Agrarland im Baltikum gilt als stabile Wertspeicher. Die Liquidierbarkeit im Kreditausfallfall ist zwar langsamer als bei Wertpapieren – aber die physische Besicherung ist real. Der LTV von max. 70 % gibt echten Puffer.

3️⃣ Loan Originator Due Diligence – der kritische Punkt

Das Hauptrisiko bei jeder P2P-Plattform ist nicht der einzelne Kredit – es ist der Loan Originator. Fällt ein Kreditvermittler aus, können Rückzahlungen stocken, selbst wenn die Sicherheiten vorhanden sind.

⚠️ Buyback-Garantie ≠ Kapitalgarantie: Die Buyback-Garantie ist so stark wie der jeweilige Loan Originator. Wenn der Originator selbst in finanzielle Schwierigkeiten gerät, kann er die Garantie nicht einlösen. Das ist das strukturelle Risiko aller P2P-Plattformen mit Buyback-Versprechen – und sollte beim Aufbau des Portfolios berücksichtigt werden.

4️⃣ Vergleich: Debitum vs. Bondora vs. Mintos vs. EstateGuru

💡 Meine Einordnung: Debitum ist nicht das günstigste und nicht das liquideste P2P-Angebot – aber es ist eines der seriösesten. Die MiFID II-Lizenz und der Real-Asset-Fokus machen es zu einem interessanten Diversifikations-Baustein für ein Cashflow-orientiertes Portfolio.

5️⃣ Ist 15 % realistisch?

Das Renditeversprechen von 10–15 % klingt hoch – im P2P-Kontext ist es aber erklärbar:

📊 Realistischer Erwartungswert: ~10–12 % Netto-Rendite p.a. nach realistischer Berücksichtigung von Verzögerungen und kleineren Ausfällen – das ist immer noch deutlich über Tagesgeld (2–3 %), Unternehmensanleihen (4–6 %) oder REITs (4–6 % Dividende). Für den Cashflow-Teil des Portfolios attraktiv.

6️⃣ Debitum als Cashflow-Ergänzung im Dividenden-Depot

Wie passt Debitum in ein rohstoff- und dividendenorientiertes Portfolio wie meines?

7️⃣ Risiken – ehrlich und vollständig

⚠️ Zentrale Risiken:

8️⃣ Fazit & Empfehlung für Dividendeninvestoren

🎯 Fazit: Debitum Investments ist eine der seriöseren P2P-Plattformen in Europa – mit MiFID II-Lizenz, Real-Asset-Sicherheiten und transparenter Loan-Originator-Kommunikation. Die 10–15 % Rendite sind nicht unrealistisch, aber netto nach Ausfällen eher bei 10–12 % zu erwarten. Als Cashflow-Ergänzung (5–10 % Portfolioanteil) in einem Dividenden-orientierten Hard-Asset-Portfolio macht Debitum Sinn. Keine Anlageberatung – aber eine ehrliche Einschätzung aus eigener Erfahrung.

🌲 Debitum Investments selbst ausprobieren

Mehr Informationen zu Debitum Investments und anderen P2P-Plattformen findest du in meiner Toolbox. Dort liste ich alle Tools, die ich persönlich für mein Cashflow-Depot nutze – mit ehrlicher Einschätzung.

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⚠️ Rechtlicher Hinweis: Dieser Artikel dient ausschließlich Informations- und Bildungszwecken. Er stellt keine Anlageberatung, Anlageempfehlung oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Finanzprodukten dar. P2P-Investments sind nicht durch Einlagensicherungssysteme geschützt und können zu Totalverlust führen. Alle Angaben ohne Gewähr.

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